रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने जुलै 2024 मध्ये देशांतर्गत मनी ट्रान्सफर (DMT) साठी एक नवीन फ्रेमवर्क आणले आहे, जे नियमन केलेल्या उद्योगांना लक्ष्य करते. अद्ययावत मार्गदर्शक तत्त्वे नो युवर कस्टमर (KYC) रेकॉर्ड मानकांना बळकट करण्यावर आणि बँकिंग सेवा आणि पेमेंट सिस्टमवर लक्ष केंद्रित करतात. हे नवीन निर्देश 1 नोव्हेंबर 2024 पासून लागू होणार आहेत.
सुधारित नियमांचे उद्दिष्ट देशांतर्गत मनी ट्रान्सफरची सुरक्षा वाढवणे आणि प्रचलित आर्थिक कायद्यांचे पालन सुनिश्चित करणे हे आहे. भारतातील कॅशलेस आणि डिजिटल व्यवहारांच्या वाढत्या प्रसाराच्या प्रकाशात, पैशांच्या हस्तांतरणासाठी एक मजबूत आणि सुरक्षित संरचना प्रदान करण्याचा हेतू आहे.
विद्यमान फ्रेमवर्कमध्ये केलेले बदल विविध पेमेंट ट्रान्सफर सेवांच्या सूक्ष्म मूल्यांकनाचे उत्पादन होते. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने अधिकृत पेमेंट सिस्टम ऑपरेटरना जारी केलेल्या संप्रेषणानुसार, पैसे पाठवणाऱ्या बँकांना आता रोख वितरणासाठी लाभार्थीचे नाव आणि पत्ता असलेले रेकॉर्ड प्राप्त करणे आणि राखणे बंधनकारक आहे. शिवाय, प्रेषकाने सुरू केलेल्या प्रत्येक व्यवहाराला प्रमाणीकरणाच्या अतिरिक्त घटकाद्वारे (AFA) प्रमाणीकरण केले पाहिजे.
RBI ने आपल्या जुलैच्या परिपत्रकात म्हटले आहे: “2011 मध्ये डोमेस्टिक मनी ट्रान्सफर (DMT) साठी फ्रेमवर्क DPSS.PD.CO.No.622/02.27.019/2011-2012 दिनांक 5 ऑक्टोबर 2011 च्या परिपत्रकाद्वारे सादर करण्यात आले होते. तेव्हापासून बँकिंग आउटलेट्सच्या उपलब्धतेत लक्षणीय वाढ झाली आहे, निधी हस्तांतरणासाठी पेमेंट सिस्टममधील विकास आणि KYC आवश्यकता पूर्ण करण्यात सुलभता इ. आणि आता वापरकर्त्यांकडे निधी हस्तांतरणासाठी अनेक डिजिटल पर्याय आहेत. सध्याच्या फ्रेमवर्कमध्ये सुविधा असलेल्या विविध सेवांचा नुकताच आढावा घेण्यात आला.
मुख्य तपशील
1. आर्थिक व्यवहारांमध्ये पारदर्शकता आणि उत्तरदायित्वाला चालना देण्यासाठी बँकांना रोख हस्तांतरणादरम्यान लाभार्थींचे नाव आणि पत्त्याची नोंद ठेवणे आवश्यक आहे.
2. दोन्ही बँका आणि बिझनेस करस्पॉन्डंट (BCs) पाठवणाऱ्याचा सेल फोन नंबर आणि संबंधित कागदपत्रांची पडताळणी करण्यास बांधील आहेत.
3. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सेट केलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार पैसे पाठवणारे प्रमाणित मोबाइल फोन नंबर आणि स्वयं-प्रमाणित ‘अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज’ (OVD) वापरून नोंदणी प्रक्रियेतून जातील.
4. नवीन फ्रेमवर्क रोख-आधारित व्यवहारांमध्ये ट्रेसेबिलिटी आणि उत्तरदायित्व वाढविण्यासाठी बँकांना रोख पे-आउट सेवांसाठी लाभार्थींचे नाव आणि पत्त्याचा मागोवा ठेवण्याचे आदेश देते.
5. रोखीच्या व्यवहारांमध्ये देखरेख आणि जबाबदारी मजबूत करण्यासाठी हे उपाय लागू करण्यात आले आहेत.
6. प्रत्येक व्यवहारासाठी अतिरिक्त प्रमाणीकरण आवश्यक असेल.
7. पैसे पाठवणाऱ्या बँकांनी आणि त्यांच्या BC ने रोख ठेवींवर आयकर कायद्याचे नियम पाळले पाहिजेत.
8. पाठवणाऱ्या बँकांनी IMPS आणि NEFT सारख्या प्रणालींवरील व्यवहार संदेशामध्ये पाठवणाऱ्याचे तपशील समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.
9. रोख-आधारित प्रेषण व्यवहारांसाठी संदेशामध्ये विशिष्ट ओळखकर्ता असणे आवश्यक आहे.
10. कॅश पे-आउट सेवेसाठी, पैसे पाठवणाऱ्या बँकेला लाभार्थीचे नाव आणि पत्ता मिळवून त्याची नोंद ठेवण्यास सांगितले आहे.
ग्राहकांवर परिणाम
> कॅश पे-इन सेवेचा वापर करण्यासाठी, बँका आणि व्यावसायिक वार्ताहरांना मास्टर डायरेक्शन – आपल्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) नुसार सत्यापित सेल फोन नंबर आणि स्वयं-प्रमाणित अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज (OVD) सह प्रेषकांची नोंदणी करणे आवश्यक आहे. दिग्दर्शन 2016.
> ओळख पडताळणी प्रक्रिया मजबूत करण्यासाठी आणि संभाव्य फसवणुकीच्या घटनांशी संबंधित जोखीम कमी करण्यासाठी हा उपाय लागू करण्यात आला आहे.
> हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की अद्ययावत मार्गदर्शक तत्त्वे कार्ड-टू-कार्ड हस्तांतरणास लागू होत नाहीत, कारण ते अशा व्यवहारांसाठी विशिष्ट विद्यमान नियमांद्वारे शासित राहतील.
रोख पेआउट सेवा
कॅश पे-आउट म्हणजे ज्यांचे बँक खाते नाही अशा लाभार्थ्यांना बँक खात्यातून निधी हस्तांतरित करणे. कॅश पे-आउटच्या प्रक्रियेमध्ये बँक खात्यांमधून ज्यांची स्वतःची बँक खाती नाहीत अशा व्यक्तींना निधी हस्तांतरित करणे समाविष्ट असते. 2011 मध्ये, सेंट्रल बँकेने एक स्टेटमेंट जारी करून बँकांना सेवा ऑफर करण्याची परवानगी दिली ज्यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या खात्यातून एटीएममध्ये बँक खाती नसलेल्या प्राप्तकर्त्यांना किंवा व्यवसाय प्रतिनिधी म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या नियुक्त एजंटद्वारे रोख वितरणासाठी निधी हस्तांतरित करता येतो. अशा हस्तांतरणासाठी परवानगी असलेली कमाल रक्कम रु. 25,000 वरून वाढवण्यात आली. 5,000 ते रु. 10,000 प्रति व्यवहार च्या मासिक कॅपसह.
“एटीएममध्ये बँक खाती नसलेल्या किंवा बिझनेस करस्पॉन्डंट म्हणून नियुक्त केलेल्या एजंटद्वारे त्यांच्या ग्राहकांच्या खात्यातून पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी बँकांना सेवा प्रदान करण्याची परवानगी आहे. अशा हस्तांतरणाच्या मूल्यावरील कमाल मर्यादा रु.25,000 प्रति महिना वरून वाढवण्याचा निर्णय घेण्यात आला आहे. 5,000 ते रु. 10,000 प्रति व्यवहार रु.च्या मर्यादेच्या अधीन आहे. ” आरबीआय
अटलबिहारी वाजपेयी यांना श्रद्धांजली
The Sapiens News
December 25, 2024
